第45章 金融陷阱4
借錢買收藏品, 差點把棺材本賠光。在這之後，張萍着實安分了一段時間。每天散散步，追追劇, 閑着無聊就去茶館看人打牌, 打發時間。
時光飛逝, 轉眼到了7月。
這天，張萍照例到茶館看打牌, 順便蹭空調。因為她去的早, 人沒到齊, 正好三缺一。
李嬸招呼，“要不咱們四個先玩起來？”
張萍連連擺手, “我不會。”
“不玩錢, 就閑着無聊随便打兩局。”李嬸說, “待會兒人就來了。”
張萍推辭不過，只得陪着坐下。
牌友都是已經退休的中老年, 喜歡邊打牌邊唠嗑。
牌局開始沒多久, 李嬸便閑不住，随口聊起來，“老金, 你兒子是不是快畢業了？”
“對，今年大學畢業。”提起兒子，老金情不自禁露出一抹笑意，“五六月份開始實習, 工作自己找的，一點沒讓家裏操心。”
“孩子懂事, 當家長的就是省心。”李嬸啧啧感嘆，“吳姐家有個女兒, 去年畢業，這份工作幹三個月，那份工作幹兩個月，沒個定性。”
“聽說今年更好，工作都懶得找，直接宅家裏備考公務員。”
“要我說，這看着就不像是能考上的樣子。老鄭家女兒白天工作，晚上複習，最後不是也成功上岸了嗎？！”
李嬸說的興起，另外三人卻無一附和。她不由撇撇嘴，暗自腹诽，“沒勁。”
去年聚在一起打牌的有四人，分別是李嬸、老金、老劉、老徐。
老劉老徐因為養老錢被騙，元氣大傷，最近不怎麽外出。據說私下托人找工作，打算趁年輕再幹幾年。
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原先的牌友沒了，老金、李嬸只得另外找人玩。
新認識的兩名牌友，一個悶葫蘆，只打牌，不聊天。另一個能言善道，很會聊天。
可惜能聊的那個家裏有事，要晚點到。在座的三人跟木頭似的，都傻呆呆聽她一個人講話，半天沒反應。
李嬸說的沒勁，懶得開口。
見氣氛微僵，老金轉移話題，“你們知道互聯網金融嗎？”
衆人齊搖頭。
“就是網上買理財。”老金按照自己的理解簡單解釋，“時代不一樣了。咱們那會兒，存定期、買理財産品都要去銀行。現在呢？直接網上操作就行。”
“我兒子說這一行是未來發展趨勢，近兩年剛起步，以後會越來越好。所以啊，他一畢業就找了個這方面的工作。”
“知道嗎？公司賣的理財産品年化利率6%，跟銀行定存一樣安全！”
“什麽樣的理財産品？”李嬸登時來了興致，“跟我詳細說說。”
“叫p2p。三個月的年化利率6%，半年的年化利率9%，一年的年化利率12%。”老金回答。
“這麽高？”李嬸聽的心動，“靠不靠譜？”
“嗨，我兒子在那公司上班，有什麽信不過的？”老金信誓旦旦，“我聽兒子說，以後p2p會慢慢取代銀行定存，成為最普遍、最廣泛、最适合金融小白的理財手段。”
每年6%的利息，抵得上兩年定存利息了。
李嬸心裏跟貓抓似的，打牌都心不在焉。想了想，她又問，“多少錢能買？還有比三個月更短的産品嗎？”
“比三個月更短？好像沒有。”老金努力回想，“沒記錯的話，應該是一萬起買。”
“你要感興趣，我把兒子手機號給你，讓他好好給你介紹介紹。”
“好呀。”李嬸興沖沖要號碼。
見老金、李嬸交談愉快，張萍明顯意動。
她思量着，年化6%-12%的收益不算高，應該是靠譜的。可是過去發生的一切歷歷在目，銀行卡也給了女兒，想買都買不了。
張萍心說，買不了，了解下總是可以的。
想到這，她終于出聲，“電話再報一遍，我也想了解。”
“好。”老金高高興興，答應的爽快。
一來大家都是熟人，有好處當然要相互提攜。二來……兒子是客戶經理，每月都有考核指标。買的人多，兒子也輕松不是？
老金算盤打得響亮，一時間樂呵呵的，笑的合不攏嘴。
另一個牌友見了，忍不住問，“老金，公司産品這麽好，你們家買了嗎？”
“當然買了！”老金認真道，“我兒子說了，這是米國流傳過來的産品，它的科學性早就經過時間驗證。”
“安全不說，收益還高，不買不是傻麽？”
“一個半月前，我把家裏存的定期存款通通取出來，拿去買理財。現在每個月除了退休金，還有理財收入，相當于拿兩份工資！”
老金越說越興奮，嗓音也跟着擡高。
他們一大把年紀了，弄不懂新玩意兒。可老金兒子在那家公司工作，對公司業務熟悉的很。
老金是他親爹，再怎麽着也不會坑自家人。
由此可見，賣的理財是靠譜的，是好東西。所以知道消息後，第一時間通知自家人搶購。
這麽一分析，李嬸立時放下心。她笑着說，“老金，你兒子什麽時候有空？抽個時間，幫我也買十萬理財呗。”
“沒問題。”老金二話不說，痛快應下。
敲定一筆生意，他轉頭看向張萍，“你呢？要買多少？”
張萍哪有錢？不過是想了解下。
看老金這架勢，仿佛問了就得買，她只得熄了念頭，“還是算了，錢存銀行最安全。”
見她打起退堂鼓，老金也不勉強，回頭跟李嬸一問一答，聊的愉快。
p2p？互聯網金融？
張萍嘴上什麽都沒說，心裏卻記下了兩個嶄新的名詞。
**
晚上，何馨回到家，張萍便匆匆迎上，“馨馨，你聽沒聽說過互聯網金融、p2p？”
“這是什麽？”何馨莫名其妙。
張萍：“我在茶館認識的熟人說，他兒子工作的公司賣理財産品。不僅跟銀行定存一樣安全，利息還特別高，從6%-12%不等。我在想……”
“什麽都別想。”何馨不客氣打斷，“除了銀行，我誰都不信。”
張萍急了，“你年紀輕輕的，怎麽一點接受不了新事物，比老年人還古板？”
“還不是被坑怕了？”何馨冷漠，“你每次給我介紹新玩意兒，哪次是靠譜的？”
“這回不一樣！”張萍超大聲。
“呵。”何馨扯了扯唇，“你每回都說這回不一樣，除了被騙的方式不同，到底哪裏不一樣？”
回想起過去的“光輝事跡”，張萍無話可說。
“才過幾天好日子？求你別折騰了！”何馨說不出的絕望，“別說你打聽到的玩意兒從來不靠譜，就算真的能發財，我也不想買。”
“老老實實，賺自己能賺的錢。跟普通人一樣攢錢、買房、還房貸，之後等退休，這樣就行了。”
話說到這個份上，張萍無可奈何，“算了算了，當我沒提。”
何馨瞧着她媽，頗為不安。
要知道，她媽曾經為了購買收藏品，可是問人借過錢的。誰知道現在面上答應的好好的，背後一轉身，會不會跑去問人借？
沉吟片刻，她拿定主意，“媽，我打算買房。”
“女孩子買什麽房！”張萍不以為然，“将來結婚，男方會準備。”
何馨忍住翻白眼的沖動，耐着性子解釋，“我們公司不是房企嗎？目前針對員工購房，有額外的福利。”
“簡單點來說，現在貸款買房，幾年後抛售，能賺五六萬。”
“就算房價下跌，賣不出去，也能留着自己住。有了學區房，将來孩子讀書就不用着急。”
張萍本來不願意，聽着聽着，覺得買房挺劃算，态度漸漸松動。
關鍵時刻，何馨使出殺手锏，“其實光我存的那些錢，付首付足夠了。如果你願意把存款借給我，每個月還貸能輕松些，付的利息也能少一點。”
張萍本就耳根子軟，聽到這哪兒還有不同意的？她當即滿口應下，“都是一家人，說什麽借不借的？有需要就拿去用。”
“謝謝媽。”何馨笑眯眯應下。
說話的同時，心裏在想，買房一下子把家裏所有存款掏空。另外身上背着欠債，每月都要還貸。
這麽一來，想糟蹋錢也沒有錢可以被糟蹋，總該安分了。
**
不知不覺，金秋十月來臨。
張萍照常去茶館看人打牌，進門一看，卻發現牌友們無心打牌，反而三三兩兩地聚在一起讨論着什麽。
這是怎麽了？她心中納悶，不由跟着湊上前。
一問才知道，李嬸買了十萬理財産品試水，結果三個月到期，本息按時返還，一點不拖欠。
這下老人們可炸開了鍋。
退了休的人，誰手裏沒點錢？誰不希望購買的理財産品年利率能高一點？
聽說李嬸的事跡後，大家紛紛把老金圍住。
這個問，“理財産品怎麽買？靠不靠譜？”
那個道，“這是什麽東西？跟我們詳細說說呗。”
面對衆多求知若渴的目光，老金豪氣萬丈，坐在中間給大家科普。
張萍在旁邊瞧着，見牌都沒人打了，一個個拿着小本本記筆記。
一位姓魏的大嬸氣急，“都不打牌，到茶館是幹什麽來了？”
旁邊老大爺嘟囔，“牌什麽時候打都行。安靜點，別吵。”
魏嬸氣到不想說話。
瞥了眼老金，以及他周圍的一圈人，魏嬸忍不住提醒，“別忘了老劉、老徐。看上去賺錢的買賣，指不定是給別人送錢去了！”
聞言，好些老人心裏一緊。原先發熱發漲的頭腦，此刻稍稍冷靜。
聽魏嬸這麽說，老金登時不樂意了，“我兒子在公司工作，我家也往裏面投錢，怎麽是騙人的？”
“這錢你不想掙可以，但是沒必要攔着別人不讓掙！”
接着，他面向衆人，正色道，“大家別誤會，不是強行推銷，就是感興趣的了解下。至于到底要不要買，自己拿主意。”
閑着也是閑着，就随便聽一聽好了——很多人都抱着類似的念頭。
殊不知聽完就心動進坑，之後再也爬不出來。
作者有話要說：
随着英國P2P行業的發展，美國P2P也發展起來，整個P2P行業迅速起步。（2006年，美國成立首家P2P平臺）
中國的P2P連續暴雷，為什麽美國沒有P2P暴雷潮？
因為高門檻、高标準的監管。
當P2P機構運用投資人的資金向借款人放貸，被視為證券銷售。
向證券交易委員會注冊是一個相對複雜的過程。需要大量的證明文件和相關費用。2008年，美國兩大P2P平臺之一的Lending Club因為沒有滿足合規要求，被勒令關門。半年後，根據美國證監會(SEC)的要求進行改造，借了銀行牌照、完善信息披露制度，最終才得以重新開門。
另外一個重要的原因就是征信體系。
美國利用FICO評分系統建立個人信用統一量化标準。
FICO模型由五部分組成，包括用戶付款記錄、信用賬戶數、信用歷史期限、新開賬戶和已用信用産品，各部分在計算評分中分別占比35%、30%、15%、10%、10%。
美國的P2P投資者會根據FICO信用分數自主選擇投資對象，FICO分數等級越高，風險越小同時收益越低，平臺對投資活動不進行擔保。錢走向很透明，而且項目真實可靠，可以用統一信用分數來衡量。
