第18章 複利人生7
說沒錢并不準确，其實是手頭沒有太多流動資金。
國企進行第二期集資時，周楚晗連3-6個月應急款都沒留，一口氣将所有存款投了進去。
如今20萬參加單位項目被凍結，銀行卡裏連分紅帶主職、兼職收入結餘，總共有6.5萬。
這點錢只夠付個普通住宅首付。要想買好點的地段，又或者弄個大房子，錢就不太夠用。
另一方面，付完首付，存款全部清空。貸款買房，後續每月都要按時還貸。
沒了熟食店的分紅，只有主職和兼職收入，手頭一下吃緊，壓力陡增。
“你怎麽不早說？！”周楚晗又氣又急。
雲珞：“機會剛來。”
雲珞：“之前不是告訴過你，暫時沒有好的投資項目，唯一要做的就是等待？”
雲珞：“你說會完全按照我的指示做事，你做到了嗎？”
周楚晗啞口無言。
她猛然發現，雲珞說的是對的。不知緣由，不明原理，很難耐心等下去。
比如她，等了三個月便沉不住氣，迫不及待将全部存款投入她認為的不錯項目裏，深怕遲了趕不及。
周楚晗五味雜陳，半晌後深吸一口氣，問，“你不建議我參與單位集資，是因為預料到房價會漲？”
雲珞一臉的“你在開玩笑”，“系統沒有未蔔先知功能。”
“那是為什麽？”周楚晗追問。
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雲珞：“宿主知道答案就可以了，不用知道為什麽。”
記仇.jpg。
周楚晗不得不放下身段道歉，“我錯了。以前的想法太天真，以為有了系統，不用努力就能登上人生巅峰。現在才發現，自身能力不夠，就算別人指明財路，也有可能錯失良機。”
西裝小人靜靜看着宿主，像是在判斷她是否真心悔過。
“我想知道自己錯在哪兒。”周楚晗誠懇請求，“以後你說什麽我聽什麽，不會再提出任何不合理的要求。拜托，告訴我分析過程。”
雲珞思索片刻，這才緩緩道，“我說過，我是激進型投資風格。”
周楚晗：“？”
她不明白，為什麽系統會把話題扯到投資風格上去。
雲珞接着說，“對于穩健型投資者來說，國企集資、10%的年化利率，是不錯的投資産品。但對于我來說，這點收益遠遠不夠。”
“我期望的是年化30%、50%、100%，甚至更高的利潤。這樣的項目并不常見，需要耐心等待機會出現。”
“如果參與籌資計劃，接下來三年，資金無法取出。一旦機會出現，不得不眼睜睜看着自己與它擦肩而過。”
聞言，周楚晗心頭巨震。
可轉念一想，她又分外不解，“要是等了三年，機會沒出現怎麽辦？”
雲珞：“那就是等待所要承擔的機會成本。”
所謂機會成本，是指一定的經濟資源用于生産某種産品時放棄的另一些産品生産上最大的收益。
舉個例子。
農民種地，種了玉米就不能種紅薯，種玉米的機會成本就是放棄種紅薯的收益。
又比如，下班回家後是看電視劇放松還是看書準備考證。
放松的機會成本就是放棄考證。
又或者，有一筆1萬元存款，到底是買貨幣基金，還是買保險，還是報名學習課程。
衆多選項裏做出選擇，即意味着放棄了其他可能。
而雲珞，則是放棄了10%的年化固定收益，執意等待更好的投資機會。
“年化30%的收益可不低。”周楚晗嘀咕。
雲珞淺笑，“房産、股票、期貨、現貨、黃金……精通的領域越多，能發現的投資機會越多。三年內，各個領域都沒有合适的項目，那才是小概率事件。”
周楚晗啞然。
這大概就是有能力者的從容。
周楚晗忽然想起鱷魚進食。
平常鱷魚安靜待在水裏，仿佛在小憩。一旦看準時機，便會一躍而起，死死咬住獵物！
之後它所需要做的，只是痛痛快快飽餐一頓。
周楚晗心想，要是事先能聽到系統的分析，她大概不會那麽迫不及待，一股腦把所有資金都投進集資計劃。
怎麽也得留30%-50%。
思量間，卻聽雲珞幽幽道，“你以為，你錯失的只是購房機會？”
周楚晗微怔，“不然呢？”
雲珞：“再過半個小時，我就要走了。”
周楚晗愣住。
雲珞：“你本可以努力學習，在某一領域深耕，成為精英，可是你沒有。”
雲珞：“你錯過了很好的學習機會。”
“等一下！”周楚晗十分錯愕，“你要去哪兒？”
“下一任宿主身邊。”雲珞回答。
周楚晗：“那我呢？”
雲珞：“宿主目前沒有破産風險，不需要系統。”
周楚晗怔怔看着西裝小人，許久說不出話。
她曾無比希望系統遠離，然而此刻即将分別，內心深處卻湧現出不舍的情緒。
周楚晗絞盡腦汁，企圖挽留，“說好有了系統，宿主會過得更好的呢？還沒有實現當初的承諾，你就急着跑路？”
雲珞更正，“我說的是善用系統，宿主會過得更好。使用不當，錯失良機，宿主應該自我反省。”
這不是系統的鍋，系統不背。
周楚晗，“……”
不等宿主反駁，雲珞又道，“更何況，比起初見時，宿主的處境好了太多。你有沒有想過，如果那時沒有遇見我，今天的自己會是什麽樣？”
周楚晗不假思索，“能有什麽區別？還不就是在國企上班，下班後兼職，然後……”
說到這，她說不下去，活像是被卡住的機器。
雲珞順着說下去，“然後存款被挪用，你卻毫不知情。”
“錢宇辰問你借錢，你才得知存款被拿去買房。大怒之下把存款取回，接着出借兩三萬。”
“幾個月後，熟食店生意上了軌道，資金回籠。錢宇辰會把借的本金還給你，最多再加點利息錢。之後賺的錢再多，也跟你沒關系。”
“在這之後，公司向職員集資，你把所有存款都投了進去。那時會有多少存款呢？省吃儉用外加定存利息，大概有十萬、十一萬吧。”
周楚晗不語。
雲珞繼續分析，“這還算是好的。”
“如果當時被你的母親敷衍過去，只是辦理商業借貸時多借了兩萬給你周轉，你恐怕都不知道自己的存款不見了。”
“把錢借給錢宇辰，幾個月後收回本金和利息。之後國企集資，你又能湊出多少資金參加？”
聽到這，周楚晗倒吸一口冷氣，心底升起一股涼意，渾身寒毛直豎。
雲珞微笑着望向宿主，一字一句道，“哪怕省吃儉用，加上錢宇辰還的兩萬，總金額也不會超過六萬。”
“這時你才發現，母親早就将存款拿去買房。”
“于是你只能帶着僅有的六萬參加國企集資，之後必須從頭來過，像剛畢業的學生一樣重新開始攢錢，積蓄人生的第一桶金。”
“如果辦完商業貸款才發現存款消失不見，那就更慘了，一分錢都要不回來。父母就算想還，迫于現金壓力，一時半會兒也還不上。”
“我不把話挑明，宿主好像就意識不到，如果沒有遇到我，自己的處境會多麽凄慘。”
周楚晗動了動嘴唇，很想辯駁，可是憋了半天憋不出一句話。
作為當事人，她心知肚明，要不是那天遇見雲珞，她不會對母親的話起疑。
本來麽，如果不是遭受過欺騙，又或者被狠狠坑過，哪個孩子會對親生父母心生提防？
這樣一來，結果就明顯了——她媽多貸兩萬，就能把她打發掉。一直等到單位集資，她才會得知真相。
……就為了省點利息錢，投資機會被迫錯過，母女情大概也會被消耗的不剩多少。
說到底，這次之所以能輕易原諒母親，很大程度上是因為沒過多久，存款便一分不少地回來了，甚至拿到了老父親的額外補貼。
如果需要用錢，母親拿不出來，逼不得已才告訴她真相，到時候家裏會吵成什麽樣，她真的無法想象。
周楚晗越想越心驚，止不住後怕。
可笑的是，在系統提起前，她竟從來沒有細想，只覺得事情過去就過去了。
雲珞：“相逢即是有緣，臨別前有幾句贈言送給你。覺得有道理就聽，沒道理就忘。”
周楚晗強迫自己打起精神，“你說，我會好好記下。”
雲珞：“人生就像一場游戲，每到岔路口，總會遇見不同選項。如果總是選擇最差的那一項，最後只會打出bad ending。”
“堅持做正确的事，處境會越來越好，財富也越積越多。”
“一旦犯錯，生活會給予制裁。”
周楚晗認真聆聽，眸中浮現出若有所悟之色。
雲珞微微停頓，接着才道，“有人開局落後，抓住機會，巧妙完成逆襲；也有人開局一副好牌，打得稀爛，結果反而不如人。”
“不到最後一刻，輸贏沒有定論。”
“願你會是最終勝利者。”
話音剛落，雲珞消失不見。
望着空空蕩蕩、格外冷清的房間，周楚晗悵然若失，隐隐生出幾分悔意。
作者有話要說：
Q：社保怎麽交
A：1、公司給交
繳費基數為職工上年度月平均工資。
簡單點來說，就是職員工資有多少，就按哪個檔次繳費。
繳費比例，以養老保險為例，單位20%（全部劃入統籌基金），個人8%（進入職工個人賬戶）。
每個月工資到手前會被扣掉兩三百，就是拿去交社保了。當然，如果工資高還要交稅。
2、如果公司不交，個人自行繳費
以靈活就業人員的身份去社戶籍所在地社保中心繳納，可交三險。
繳費比例，以養老保險為例，繳費20%。其中8%進入個人賬戶，12%進入社會統籌基金。
養老保險累計繳費滿15年，男60周歲，女55周歲，可按月領取養老金。（普通女職工50周歲可領，普通女幹部55歲可領，靈活就業人員55歲可領）
【這是現行政策，以後80後、90後會經歷延遲退休】
3、如果公司不交，個人可以挂靠公司
什麽意思呢？就是找當地的公司挂名（x寶有），謊稱是這家公司的職員（實際并不在公司就職）。
繳費的時候一起交，錢都由個人出（公司+個人部分，合計28%），有時還要交少量挂靠費。
好處在于，靈活就業人員只能交三險，挂靠能交五險一金。（對生育險有需求，或是想公積金貸款買房的人，往往會這麽幹）
壞處在于，個人繳費要交28%，太貴。
【而且新的稅法實行後，挂靠公司會變成兩份收入來源，綜合計稅。本來屬于無需交稅人群，算上挂靠公司收入，可能就得交稅。】
